Aprovar o crédito habitação é um passo importante para concretizar o sonho da compra de casa. No entanto, este processo pode ser complexo e exige uma preparação cuidada.
Para aumentar as suas hipóteses de sucesso, convidámos a UCI (União de Créditos Imobiliários), uma instituição financeira com mais de 25 anos em Portugal, especializada em crédito habitação, que nos vai dar 5 dicas para aprovar o crédito habitação.
1. Tenha uma fonte de rendimentos estável
A estabilidade financeira é um dos principais critérios avaliados pelos bancos, ao analisar um pedido de crédito habitação.
Os bancos procuram garantir que os clientes têm capacidade para cumprir com o pagamento das prestações mensais, mesmo em cenários de aumento das taxas de juro. Idealmente, o encargo com o crédito não deve ultrapassar 40% do rendimento do agregado familiar.
Para demonstrar esta estabilidade, é importante reunir documentação que comprove os rendimentos fixos e regulares, como recibos de vencimento e extratos bancários que confirmem os rendimentos.
2. Tenha um trabalho estável
A segurança no emprego é outro fator determinante na avaliação do risco de crédito.
Os bancos valorizam clientes com vínculos laborais estáveis, como contratos efetivos e antiguidade na mesma empresa. Profissões com elevada qualificação ou posições em empresas de grande dimensão também são vistas de forma positiva. Por isso, se este é o seu caso, está no bom caminho para aprovar o crédito habitação.
3. Mantenha um Histórico de Crédito Saudável
O seu histórico de crédito é uma referência direta da sua responsabilidade financeira.
Ter um registo limpo, sem incidentes de incumprimento ou dívidas em atraso, aumenta significativamente as suas hipóteses de aprovar o crédito habitação.
Antes de avançar com o pedido, verifique o seu mapa de responsabilidades no Banco de Portugal para assegurar que não existem registos negativos. Caso existam, procure regularizá-los.
4. Reúna a Documentação Necessária
Uma candidatura completa e bem documentada facilita o processo de análise por parte do banco. Os documentos habitualmente solicitados incluem:
- Documento de identificação válido (Cartão de Cidadão ou Passaporte);
- Última declaração de IRS e respetiva nota de liquidação;
- Recibos de vencimento dos últimos três meses (para trabalhadores por conta de outrem);
- Recibos verdes dos últimos seis meses e declaração de início de atividade (para trabalhadores independentes);
- Declaração da entidade patronal que comprove a antiguidade e o vínculo contratual;
- Extratos bancários pessoais e de outras contas relevantes.
Apresentar toda a documentação de forma organizada e legível demonstra seriedade e pode agilizar a aprovação do crédito habitação.
5. Escolha um Imóvel Adequado à Sua Capacidade Financeira
É fundamental selecionar um imóvel que se enquadre no seu orçamento e que não comprometa a sua estabilidade financeira futura.
Antes de iniciar a procura, analise o seu orçamento familiar para determinar o valor máximo que pode suportar. Considere não apenas o preço de compra, mas também outros custos associados, como impostos, seguros e despesas de manutenção. Optar por uma casa que se ajuste às suas necessidades e possibilidades financeiras aumenta a probabilidade de aprovação do crédito habitação e reduz o risco de dificuldades financeiras no futuro.
Seguindo estas cinco dicas, estará mais bem preparado para enfrentar o processo de aprovação do crédito habitação com confiança. Lembre-se de que cada caso é único, e é aconselhável consultar um especialista em crédito habitação como a UCI, para obter orientações personalizadas e maximizar as suas hipóteses de sucesso na aprovação do crédito habitação.
